Donald Trump對環球的影響

＃投資管理 ＃美國特朗普 ＃中國人幣貶值 ＃歐洲大選
美國：
特朗普上場究竟對環球有甚麼影響？首先從政策上入手，他揚言會
1) 減企業稅及個人稅：希望吸引境外投資的本國企業，將生產線或業務搬回美國境內，增加就業。扣減個人稅最為直接了當可增加消費。 

2) 廢取奧巴馬醫改：吸引更多競爭者，可造就跌過龍的藥品醫療板塊回升。

3) 增加中國關稅：實施保護政策，美國一向已入口中國廉價產品見稱，壓抑本土通脹。但如向中國實施他所講的40％關稅，可造就國民內銷本土產品，刺激經濟增長。

4) 移民政策；於墨西哥邊境興建圍牆，將外勞趕回黑西哥，造就更多職位空缺。

5) 基建項目：將美國多年來已發展的基建項目，重新翻新，制造更多就業機會

所有政策皆對美國經濟有很大的正面幫助，但令加息的憧憬只會有增無減，亦會推快加息的週期。

但大前題下，特朗普的政策將會有幾多成兌現得到？這才是關鍵問題。

中國：
深港通將於12月5日正式通車，相比上次滬港通，深圳的巿場屬於波動性較大的巿場，主要屬於新興行業，譬如現時十分流行的手游業務，O2O Business等等，週期性較短。另外行業內亦會再細分，個別細分行業的表現亦會是天淵之別，投資者務需做足功課。

前陣子有報導指中國進入L型經濟，但經上月官方PMI以及財新PMI指數升穿分水嶺50後，看到中國生產力有轉好跡象，另外中國消費者信心指數回升，有基金公司估算中國今年的GDP增長也會有6.5%－7%的增長，未至於去到太壞的情況。

人民幣貶值不是新鮮事，但外匯儲備不斷外流或令中國政府十分擔憂，不斷出招堵塞住出口，減少外流，其實深港通可算是讓中國人民對沖人民幣貶值風險的一種工具。

歐洲：
意大利憲法改革公投將於12月4日舉行，而下年將會是法國及德國的大選，預防再有黑天鵝的出現，最差情況，歐盟會否解體？

此乃純粹個人意見，與公司立場無關

強積金選擇

〔#強積金〕
財富策劃中，最基本最重要，影響每一位打工仔退休後的生活，非"強積金"莫屬。

由於提取時間長，加上大部分強積金公司的回報都不理想，所以很多人都置諸不理。試想像，退休時身邊朋友可以拿取170萬退休金，而你手中只得90萬時，有何感受?年回報大家只是相差3%。

強積金以下6點必需要注意。

1) 回報：視乎個人風險的承受能力，高回報固之然好但風險亦高。
2) 持續性：回報高不只限於短期表現，要長線，最忌有波幅無升幅。
3) 抗跌力：大環境差，不能獨善奇身，但跌得少收復失地比人快。
4) 收費：必須作出比較，由1.3%－1.9%都有，亦要清楚計法。
5) 服務：經紀有否跟進服務？有否每季讓客人知道基金表現？
6) 應受性：有無大型機構相繼採用？

圖片來源：積金局

需要，想要

終於有時間可以再投入理財的文章
之前提及過
1) 收入
2) 先儲後花
3) 計錄日常開支...

今日想分享需要 (Need)，想要 (Want)的概念，
因為儲蓄最大敵人是消費，但消費是必需的。
當中的東西，究竟幾多是我們需要，幾多是我們想要。

食飯是需要，但想去食自助餐就是想要
電話是需要，但想追上潮流尖端是想要

消費前，請想一想是自己需要，亦或衝動想要

圖片來源 : http://awesomenator.com/fun/need-to-want-less-a-minimalist-concept/

金牌法則

剛看完Kenneth 介紹的金牌法則。

作者是Bob Bowman，我相信認識他的人沒幾個。但他教出來的徒弟當中，有一位街知學聞的，看過奧運的人都必定知曉 － 水怪Michael Phelps

Michael在剛過去的Rio Olympic，累積摘取了23面奧運金牌。其實他是怎樣在游泳場上創造傳奇？做出能人所不能的成績？Bob從書中透露，他不斷運用十個的法則在Michael的身上，使他一次又一次地刷新紀錄。

由於書中的寶貴知識實在太多值得分享，但篇幅有限，只揀選了一個故事與大家分享。

"每天對卓越的追求，造就長遠的偉大" － Bob Bowman

Michael Phelps 平日的游泳訓練除了豚踢打碎水面、有節奏的呼吸及每隔一秒讓頭浮出水面的基本到不得了的動作外，教練竟然要求他過終點前，必需猛力將手臂往前伸，重壓泳池壁的終點感應板。在教練這麼多年的指導下，Michael練習用力觸板的次數不下於從出發台跳水的次數，他對這件事已練習得瞭若指掌。

我們看來平平無奇的動作，沒必要訓練得那麼仔細，但他們的團體就是抱著每天對卓越的追求。2008年的Beijing Olympic，Michael就是靠用力壓向感應板，以0.01秒勝出對手，造就他創造歷史，在一個奧運場上單人摘取八金的佳績。

"以一髮之差創造歷史"，世上天資聰穎的人有很多，但如果連這些人都那麼拼命去每日突破自己的時候，我們真的不要抱怨上天的不公，我們要做的是去檢討，我們的生活是否太過舒服呢？

金錢的追求

剛看完無線新聞訪問G20高峰會馬雲

馬雲表示：「你看我三十年來沒戴過手表，我吃飯吃一點，睡覺只睡一張床。」

一定有人會說，馬雲你不用做戲啦。坐擁百億身家的你，怎會不豪洗一番。買江斯丹頓，買林寶堅尼，買千呎豪宅。夜夜笙歌，酒池肉林，過著我們一生也夢想的奢華生活。

富豪生活真的是我們想象中那樣嗎？會否只是我們一廂情願，將自己的幻想套進了富豪身上？過著奢華生活的富豪是有的，但我認為不多。君不見Bill Gates? Warren Buffett? Elon Musk (Tesla Co. Founder)? Mark Zuckerberg等等都是十分低調。其實香港亦有不少隱形富豪，他們過著十分平凡的生活，甚至比我們更平凡。每日駕車上班，依行事曆工作。在忙也會抽時間運動，陪伴家人。相反甚少不良嗜好，早睡早起，注重身體健康。相比中產生活，他們可算是最接近我們，刻板，節檢，"應洗得洗"。

曾幾何時聽過一位朋友談論過，他曾問過他一位即將結婚的同事。如果你中了一千萬六合彩，你會做甚麼？答案令我愕然。

"我會比100萬我條女，然後飛左佢"

你可以話，可信性有幾高？但也看過不少新聞，不少人獲得鉅富後，最終妻離子散慘淡收場。

重點想帶出，當人有了錢，確實不代表一定要追求紙醉金迷，奢華生活。金錢是一種工具，可讓我們解決生活上大多數的煩惱，讓我們真確地體驗生活的意義。相反不要讓金錢帶給我們無窮的煩惱。

銀行減息

美國醖釀再加息，但有朋友問我，為何香港樓價不跌反升，私樓樓價還連升4個月，而且銀行近幾日還減按揭息率？

香港經濟差，聽得耳熟能詳。零售業總銷貨連續17個月下跌，確實步入了寒冬期。實施一週一行，打擊水貨客，佔中問題都不是主要原因。我自己認為主因是內地打貪。阿爺一句打大老虎，貪污得來的金錶銀帶都立刻收回床下底，有誰敢再來港買一袋又一袋的名牌？

香港其實有好多好多的有錢人，君不見每一個新盤都打蛇餅，每個新盤都要抽先買到。他們有大量資金，要為資金尋找出路，所以未必流入實體經濟，而是流入資產內。

有見及此，眼看近來新盤銷情理想，銀行亦想吸引更多客源，但競爭大的影響下，減按揭息率亦是一個方法。

p.s : 純粹個人意見
相片來源 ： 經濟日報地產站

記下開支

上回提要﹕

出糧後，阿明會將花費後的薪金儲下，但漸漸發覺成效不大。唯有聽取意見，嘗試將薪金大約40%儲起，餘下再作消費。但半個月後，發覺到月中，已經將錢花光，要動用預先儲起的40%

於是乎，阿明相約我出來食餐便飯。
"老老實實，跟你方法都大半個月，但去到月中已經力有不逮，點搞？"
"阿明你有無將每日的開支記底?"
"唔係呀，你講笑咋，下下抄低咁婆媽又麻煩，我阿媽都唔做啦"

今日的話題就是""記錄每日開支""。
其實將每日開支記下，月尾會更清楚錢花在那裡，更易追蹤資金的流向，更易了解自己的消費習慣。

將每月花費分開幾個類別，例如收入、飲食、交通、必要支出及其它支出。出糧前，將每個類別訂立一個預算，讓自己心中有數，萬一花多了，也知道是那方面花多或是甚麼原因？

說實話，由2004年開始，我用一張白紙記下每日的支出到現在用Excel，近年政府更推出了一個實用的APPS，叫收支管家，令我更方便記下生活支出。

幻想自己是一間企業的CEO，每個月公司會有盈利會有支出，但點樣令公司業務蒸蒸日上，就全靠自己的努力。

以下是政府推出的收支管家APPS，以及自家整的EXCEL作為記錄日常開支作為參考。
https://play.google.com/store/apps/details…

目標儲蓄

今日我想介紹位朋友，佢叫"阿明"。

阿明剛大學畢業，找到一份月入一萬元左右的工作，雖然薪金微薄，但總算有所交代。

當阿明收到第一個月的薪金時，眼睛發亮。21年來未曾看過戶口有5位的數字。那估興奮，那估想消費的衝動，實在難以用筆墨形容。我相信大部份人都曾經歷過。當然，出糧日必須為自己添置一樣心頭好，好好慰勞下自己整個月的付出，實屬必然的。

阿明決定將陪伴了他整個大學生涯的磚頭電話，換成最迎合潮流的蘋果。上台連同電話大約$400，簽了24個月合約。家用$3000極盡子女責任。扣除午飯錢，交通費，閒時與朋友聚餐睇戲娛樂。七除八扣下，大概剩餘$3000儲蓄，幸好不用做月光族。

而今日想討論儲蓄的概念：
大部份人的概念屬於
""收入 - 支出 (花光花淨) = 儲蓄""

其實正確的理財觀念：
""收入 - 儲蓄 (收入特定百分比) = 支出""

這樣你可以更有預算，將今個月的金錢，用於需要的項目上，而不是花於想要的項目上。

不過我們亦不算是守財奴，必要時也要買點東西讓自己開心，增加儲錢的動力。但大前題下，你選擇現在消費亦或延遲消費呢?

現時雖則差以毫釐，將來郤可謬以千里。

收入

"你不理財，財不理你"，這句耳熟能詳的話，
聽，可能聽得多，但做的人郤有幾多個？

理財的第一步﹕收入

我認為必須擁有一份月入穩的工作，
因為有收入才可以累積財富
透過工資，從中去學習，
"如何分配金錢，如何運用金錢"。

"懂得花錢"與"懂得用錢"是兩碼子回事，
但大前提下，必須擁有收入，
才可以進入下一步。

好好規劃你的財富，
等同好好規劃你的人生，
財務自由只是指日可待。

離去

首先我要多謝官塘分行一眾的同事們，
在這十個月裏對我的協助，教導及忍耐。
真的衷心多謝每一位的同事，將來有需要我的地方，隨時聯絡我。

2010年，我踏入人生中第一份長工 － 酒店業，
短短5年裏，令我眼界大開，有些東西，甚至有些人一生也未曾看過。

十多萬的紅酒、

百多萬的百日宴、
千多萬的名人活動、
甚至達到幾億的婚宴。

最後的一年，
拉車邊也算是與有錢人，
一起度過每一晚夜夜笙歌，五光十色，極盡奢華的晚上。

有錢人的世界真難以想像。

2015年
毅然轉入銀行業，上班地點位於官塘的舊區。

每日看到一些人，
只靠生果金過活的公公婆婆、
一份糧養活一家七口的地盤工人、
與子女住在狹窄劏房的單親家庭。

窮人的世界更難以令人想像。

誰活在天上？誰活在地下？
雖然錢不能代表一切，不能對人生下定義。
但郤令我更體會到香港貪富縣殊的嚴重，
不單單止在電視上、電台上或人的口中聽到，
現在就活活呈現在眼前。

這反思令我更確信，錢係一定要管的，
財富係需要人去"規劃"，去"管理"，去"運用"。

短短十個月令我明白到自己的取向及想發展的行業，
接著我會向財務策劃的範籌進發，
會不斷進修，接著的日子會考取CFP（認可財務策劃師），
希望將我的知識為身邊的人，
帶來"財務自由"的狀態，

不用再為錢而煩惱，
向自己喜愛的，有熱誠的，有憧憬的事情進發。

理財

有人問我怎看理財？

理財其實不是一門高深的學問，
它是一種"生活的態度"。

有正確的理財態度，將來人生自會無憂富足，
相反錯誤的理財態度，只會令日後足襟見肘。

而最重要，理財的態度確實要由細去培養。
我正計劃寫BLOG，希望遲下可以多點分享理財的心得：）

Finding Dory

今日去左睇海底奇兵2 (Finding Dory 2)，戲中有一幕好有共鳴，

Dory說服Hank跟自己返回大海，

Hank堅拒：「我還沒有計劃要回到大海！這不是我的計劃！」

但Dory著急地說：「那我有計劃要遇到你嗎？我有計劃要與父母失散嗎？我有計劃要患上短暫失憶症嗎？你想一生中也留在這魚缸裏嗎？」

碓實人生中，有無數的事未能如我們所願，

但不代表我們要向它妥協，不行動。

計劃越多只會令自己越懼怕，只會原地踏步。

一生留在魚缸裏，亦或跟Dory重回自由的大海，每個人都有得去選擇。