銀行減息

美國醖釀再加息，但有朋友問我，為何香港樓價不跌反升，私樓樓價還連升4個月，而且銀行近幾日還減按揭息率？

香港經濟差，聽得耳熟能詳。零售業總銷貨連續17個月下跌，確實步入了寒冬期。實施一週一行，打擊水貨客，佔中問題都不是主要原因。我自己認為主因是內地打貪。阿爺一句打大老虎，貪污得來的金錶銀帶都立刻收回床下底，有誰敢再來港買一袋又一袋的名牌？

香港其實有好多好多的有錢人，君不見每一個新盤都打蛇餅，每個新盤都要抽先買到。他們有大量資金，要為資金尋找出路，所以未必流入實體經濟，而是流入資產內。

有見及此，眼看近來新盤銷情理想，銀行亦想吸引更多客源，但競爭大的影響下，減按揭息率亦是一個方法。

p.s : 純粹個人意見
相片來源 ： 經濟日報地產站

記下開支

上回提要﹕

出糧後，阿明會將花費後的薪金儲下，但漸漸發覺成效不大。唯有聽取意見，嘗試將薪金大約40%儲起，餘下再作消費。但半個月後，發覺到月中，已經將錢花光，要動用預先儲起的40%

於是乎，阿明相約我出來食餐便飯。
"老老實實，跟你方法都大半個月，但去到月中已經力有不逮，點搞？"
"阿明你有無將每日的開支記底?"
"唔係呀，你講笑咋，下下抄低咁婆媽又麻煩，我阿媽都唔做啦"

今日的話題就是""記錄每日開支""。
其實將每日開支記下，月尾會更清楚錢花在那裡，更易追蹤資金的流向，更易了解自己的消費習慣。

將每月花費分開幾個類別，例如收入、飲食、交通、必要支出及其它支出。出糧前，將每個類別訂立一個預算，讓自己心中有數，萬一花多了，也知道是那方面花多或是甚麼原因？

說實話，由2004年開始，我用一張白紙記下每日的支出到現在用Excel，近年政府更推出了一個實用的APPS，叫收支管家，令我更方便記下生活支出。

幻想自己是一間企業的CEO，每個月公司會有盈利會有支出，但點樣令公司業務蒸蒸日上，就全靠自己的努力。

以下是政府推出的收支管家APPS，以及自家整的EXCEL作為記錄日常開支作為參考。
https://play.google.com/store/apps/details…

目標儲蓄

今日我想介紹位朋友，佢叫"阿明"。

阿明剛大學畢業，找到一份月入一萬元左右的工作，雖然薪金微薄，但總算有所交代。

當阿明收到第一個月的薪金時，眼睛發亮。21年來未曾看過戶口有5位的數字。那估興奮，那估想消費的衝動，實在難以用筆墨形容。我相信大部份人都曾經歷過。當然，出糧日必須為自己添置一樣心頭好，好好慰勞下自己整個月的付出，實屬必然的。

阿明決定將陪伴了他整個大學生涯的磚頭電話，換成最迎合潮流的蘋果。上台連同電話大約$400，簽了24個月合約。家用$3000極盡子女責任。扣除午飯錢，交通費，閒時與朋友聚餐睇戲娛樂。七除八扣下，大概剩餘$3000儲蓄，幸好不用做月光族。

而今日想討論儲蓄的概念：
大部份人的概念屬於
""收入 - 支出 (花光花淨) = 儲蓄""

其實正確的理財觀念：
""收入 - 儲蓄 (收入特定百分比) = 支出""

這樣你可以更有預算，將今個月的金錢，用於需要的項目上，而不是花於想要的項目上。

不過我們亦不算是守財奴，必要時也要買點東西讓自己開心，增加儲錢的動力。但大前題下，你選擇現在消費亦或延遲消費呢?

現時雖則差以毫釐，將來郤可謬以千里。

收入

"你不理財，財不理你"，這句耳熟能詳的話，
聽，可能聽得多，但做的人郤有幾多個？

理財的第一步﹕收入

我認為必須擁有一份月入穩的工作，
因為有收入才可以累積財富
透過工資，從中去學習，
"如何分配金錢，如何運用金錢"。

"懂得花錢"與"懂得用錢"是兩碼子回事，
但大前提下，必須擁有收入，
才可以進入下一步。

好好規劃你的財富，
等同好好規劃你的人生，
財務自由只是指日可待。

離去

首先我要多謝官塘分行一眾的同事們，
在這十個月裏對我的協助，教導及忍耐。
真的衷心多謝每一位的同事，將來有需要我的地方，隨時聯絡我。

2010年，我踏入人生中第一份長工 － 酒店業，
短短5年裏，令我眼界大開，有些東西，甚至有些人一生也未曾看過。

十多萬的紅酒、

百多萬的百日宴、
千多萬的名人活動、
甚至達到幾億的婚宴。

最後的一年，
拉車邊也算是與有錢人，
一起度過每一晚夜夜笙歌，五光十色，極盡奢華的晚上。

有錢人的世界真難以想像。

2015年
毅然轉入銀行業，上班地點位於官塘的舊區。

每日看到一些人，
只靠生果金過活的公公婆婆、
一份糧養活一家七口的地盤工人、
與子女住在狹窄劏房的單親家庭。

窮人的世界更難以令人想像。

誰活在天上？誰活在地下？
雖然錢不能代表一切，不能對人生下定義。
但郤令我更體會到香港貪富縣殊的嚴重，
不單單止在電視上、電台上或人的口中聽到，
現在就活活呈現在眼前。

這反思令我更確信，錢係一定要管的，
財富係需要人去"規劃"，去"管理"，去"運用"。

短短十個月令我明白到自己的取向及想發展的行業，
接著我會向財務策劃的範籌進發，
會不斷進修，接著的日子會考取CFP（認可財務策劃師），
希望將我的知識為身邊的人，
帶來"財務自由"的狀態，

不用再為錢而煩惱，
向自己喜愛的，有熱誠的，有憧憬的事情進發。

理財

有人問我怎看理財？

理財其實不是一門高深的學問，
它是一種"生活的態度"。

有正確的理財態度，將來人生自會無憂富足，
相反錯誤的理財態度，只會令日後足襟見肘。

而最重要，理財的態度確實要由細去培養。
我正計劃寫BLOG，希望遲下可以多點分享理財的心得：）